Conocé los montos a partir de los cuales bancos y billeteras virtuales deben informar determinados movimientos a ARCA y qué pasa si se superan.
La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) mantiene en octubre los parámetros que deben tener en cuenta bancos y billeteras virtuales para informar determinados movimientos de sus clientes.
Las transferencias entre cuentas propias también forman parte de las operaciones que pueden quedar alcanzadas por los regímenes de información. Sin embargo, es importante aclarar que ARCA no establece un monto máximo para transferir dinero entre cuentas del mismo titular.
Esto significa que una persona puede transferir más de los montos establecidos por el organismo siempre que la operación esté respaldada y pueda justificar el origen de los fondos si la entidad financiera o el organismo correspondiente solicita documentación.
Cuánto dinero se puede transferir entre cuentas propias sin que se informe a ARCA
Para las personas humanas, el parámetro vigente para determinadas operaciones bancarias es de $50.000.000 mensuales. En el caso de las personas jurídicas, el monto es de $30.000.000 mensuales.
Estos valores funcionan como umbrales para los regímenes de información. Es decir, no representan un límite a partir del cual esté prohibido transferir dinero.
En el caso de las entidades financieras, ARCA establece que deben informarse, entre otros conceptos, las acreditaciones mensuales y los saldos de las cuentas cuando alcanzan o superan esos importes.
Por eso, una persona puede realizar una transferencia superior a $50 millones entre dos cuentas propias. Superar ese monto no implica por sí mismo una infracción ni genera automáticamente una investigación.
Qué pasa con las transferencias entre cuentas propias
Una transferencia propia es aquella que se realiza entre cuentas que pertenecen al mismo titular. ARCA contempla específicamente este tipo de operación dentro de la información que pueden suministrar las plataformas.
Por ejemplo, una persona puede tener $60 millones ahorrados en una cuenta bancaria y transferirlos a otra cuenta propia. En ese caso, la operación no implica necesariamente un nuevo ingreso: se trata del traslado de fondos que ya estaban a nombre del mismo titular.
Por eso, es importante diferenciar entre el movimiento de dinero y el origen de esos fondos. Que una transferencia sea informada no significa que el titular haya cometido una irregularidad.
Cuáles son los montos que deben informar bancos y billeteras virtuales
Los parámetros vigentes contemplan distintos tipos de operaciones.
En las entidades financieras, los principales umbrales son:
- Acreditaciones mensuales: $50.000.000 para personas humanas y $30.000.000 para personas jurídicas.
- Saldos de las cuentas: $50.000.000 para personas humanas y $30.000.000 para personas jurídicas.
- Extracciones mensuales en efectivo: $10.000.000.
- Depósitos a plazo: $100.000.000 para personas humanas y $30.000.000 para personas jurídicas.
- Consumos con tarjetas de débito en el país: $50.000.000 mensuales.
Estos valores corresponden a los importes mínimos establecidos por ARCA para el régimen de información de las entidades financieras.
En las billeteras virtuales, el régimen establece que se informan los usuarios cuyos ingresos o egresos totales del período y/o cuyo saldo final mensual alcancen o superen los $50 millones para personas humanas y los $30 millones para personas jurídicas.
Qué pasa si transferís más de $50 millones
Superar el parámetro de $50 millones no significa que ARCA vaya a aplicar una sanción de manera automática. El monto funciona como un umbral para que determinadas operaciones sean informadas por las entidades alcanzadas.
Ante una operación de monto elevado, el banco o la billetera puede solicitar documentación para verificar la procedencia de los fondos, de acuerdo con sus propios controles.
Por eso, es conveniente contar con documentación que permita justificar el origen del dinero, como recibos de sueldo, comprobantes de ingresos, facturas, declaraciones juradas, documentación de una venta u otros comprobantes que respalden la operación.
También es recomendable conservar los comprobantes de las transferencias, especialmente cuando se trasladan fondos entre distintas cuentas propias, para poder demostrar el recorrido del dinero en caso de que sea necesario.
